Бизнес на «белых рельсах» — платформа ЗСК

Тенденция обеления бизнеса коснулась многих отраслей и, наконец, пришла и в сферу безопасности. На ежегодной конференции IMPERATOR-FORUM 2023 выступил представитель Банка России и рассказал о платформе «Знай своего клиента», позволяющей банкам выявлять неблагонадежных предпринимателей.

На мероприятии выступил Евгений Быченко, заместитель начальника управления мониторинга и анализа рисков Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, представил участникам новый инструмент, позволяющий банкам собрать информацию о контрагентах и на ее основе принимать решения о выдаче кредитов.

Платформа ЗСК оценивает риск совершения клиентами подозрительных операций и на основе полученных данных распределяет юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по трем категориям:

• низкий уровень (зеленая зона) – компании, не участвующие в подозрительных операциях
• средний уровень (желтая зона) – компании, совмещающие реальную и теневую деятельность
• высокий уровень (красная зона) – компании, не осуществляющие реальной хозяйственной деятельности и проводящие исключительно теневые операции.

Была создана многоуровневая система оценки рисков, чтобы оградить добросовестные компании от недобросовестных. По каждому клиенту формируется мотивированное суждение, которое проходит два этапа согласования: сначала руководителем бизнес-аналитиков, потом руководителем подразделения Банка России. Платформа ЗСК позволяет в течение суток получать информацию по контрагенту и определять уровень риска для банка.

Использование платформы «Знай своего клиента» не является обязательным, однако сегодня 221 кредитная организация активно применяет полученную от ЗСК информацию в своей работе, при этом почти все банки, так или иначе, принимают во внимание эти данные. Если банк не согласен с оценкой ЗСК, он присылает свою информацию в Банк России, и оценка контрагента может быть пересмотрена.

Благодаря использованию данной системы количество отказов клиентам зеленой зоны снизилось на треть. Евгения Журавлева, руководитель направления по регуляторному риску НКО НКЦ (АО) группы «Московская биржа, отметила, что, поскольку у кредитных организаций есть право на отказ, банки стали отказывать добросовестным клиентам. А платформа помогает снизить количество вопросов к «зеленым» предпринимателям и повысить внимание к «красным».

По словам представителя Банка России, порядка 100 000 компаний находятся в зоне высокого риска, при этом из них 800 обратились в межведомственную комиссию с заявлением об обжаловании принятых мер. В результате только 240 предпринимателей смогли доказать ведение реальной деятельности и были переведены в другую зону. «Красная зона – это компании-однодневки, которые не хотят подсвечивать свою деятельность, поэтому большинство из них не требует пересмотра данных», – прокомментировал спикер.

Маргарита Хоменко, управляющий партнер центр комплаенс-решений Compliance Elements, согласилась с коллегами, что такой системы давно не хватало, и она позволяет кредитным организациям значительно сократить количество работы. При этом спикер отметила, что банкам «имеет смысл прогнать через ЗСК всех ключевых клиентов и пересмотреть условия соглашений в случае изменений статуса клиента».

Дмитрий Кириллов, советник юридической фирмы Lidings, также согласился, что использование общей системы позволит систематизировать подход и применять равное отношение ко всем контрагентам.

Однако у использования платформы «Знай своего клиента» есть и обратная сторона, на которую указал Александр Сайганов, генеральный директор Comply и создатель клуба руководителей и специалистов служб безопасности «СБ Питер»: «Некоторые компании вынуждены работать по серой схеме, потому что клиент не способен платить больше». На рынке охраны работает не менее миллиона человек. 420 млрд рублей – это фонд оплаты труда, из них 211 млрд – это серая денежная масса. «СЗК – эта система, которую нужно из топора превратить в скальпель, иначе можно убить отрасль», – пояснил Сайганов.

Спикеру ответил Евгений Быченко: «Наша цель поставить бизнес на белые рельсы, чтобы все работали по закону». Он также пояснил, что система получает информацию от Росфинмониторинга, ФНС, ФТС и использует множество критериев, позволяющих максимально точно выявлять недобросовестные компании.

С критериями отбора можно ознакомиться на сайте банка РФ, и один из самых важных – это аффилированность. Если раньше у вас была компания в красной зоне, а после вы пересмотрели свой метод ведения бизнеса и открыли «зеленую» компанию, то связь будет отмечена системой. Но, конечно, это не единственный фактор, по которому банк принимает решение, и это не значит, что вас обязательно отнесут в красную зону.

Представитель Банка России также отметил, что риску могут подвергнуться даже компании, которые просто сотрудничают с недобросовестными предпринимателями. «Неприкасаемых у нас нет. Заказчики услуг ЗСК тоже могут быть в желтой зоне. И сам заказчик, если будет регулярно пользоваться услугами серых подрядчиков тоже рискует перейти в желтую зону. Этот риск может «выстрелить» при ближайшей камеральной проверке уже в следующем квартале», – подытожил спикер.

Владимир Кочанов, член экспертного совета ICSA и лидер команды «СБ Про Бизнес», предупредил что в ближайшее время сферу безопасности будут обелять, поэтому ЧОО лучше начать продумывать стратегию и учиться работать в новых условиях.

Подводя итог, эксперты еще раз уточнили, что данные платформы «Знай своего клиента» – это дополнительная информация, и в любом случае банк самостоятельно принимает решение. С одной стороны, система определенно помогает кредитным организациям, т. к., если с одним банком у предпринимателя нет проблем, это не значит, что также будет и с другими, а ЗСК помогает узнать обо всех рисках вовремя. С другой стороны, увеличение налогов приведет к удорожанию услуг, что скажется на конечном потребителе, и к этому нам тоже нужно быть готовыми.

Конференция IMPERATOR FORUM 2023. Безопасность бизнеса: современные вызовы», организованная ГК «Император» при поддержке РБК Конференции, прошла 25 мая 2023 года в Москве. Записи выступлений экспертов и дискуссий можно посмотреть по ссылке.